Gældssanering kræver dokumentation, ikke gæt

Gældssanering er en juridisk proces, hvor skifteretten kan eftergive eller nedskrive din gæld, hvis du opfylder bestemte betingelser. Det er en mulighed for mennesker, der er kommet i en håbløs gældssituation og ikke kan se en vej ud.

For at komme i betragtning til gældssanering, vurderer skifteretten din økonomiske situation grundigt. De ser på dine indtægter, udgifter, formue og gæld, og afgør om du har et tilstrækkeligt rådighedsbeløb til at leve for, efter at kreditorer har fået deres del.

Processen starter typisk med, at du søger gennem din lokale skifteret. Du kan også få hjælp fra en advokat eller retshjælp. Uanset vejen kræver det solid dokumentation af din økonomi.

Skifteretten stiller to grundlæggende krav. Du skal kunne dokumentere, at du er insolvent. At du hverken nu eller inden for de kommende år har udsigt til at kunne betale din gæld. Og dine forhold i øvrigt skal tale for gældssanering: retten lægger vægt på din alder, hvordan gælden er opstået, og hvad du selv har gjort for at afdrage på den.

Du skal desuden have en stabil indkomst at leve videre på, for eksempel fuldtidsjob, fleksjob, førtidspension eller folkepension. Under selve gældssaneringen skal du leve for et fast rådighedsbeløb, mens du afdrager. Det beløb fastsættes efter gældssaneringsbekendtgørelsen (bek. nr. 1133 af 6. juli 2022 med senere ændringer), som opdateres én gang årligt, og det er ikke det samme som Gældsstyrelsens satser for inddrivelse. Skifteretten fastsætter beløbet konkret i din sag.

• Du har handlet uansvarligt med din økonomi
• Du har haft mulighed for at betale gælden, men har undladt det
• En stor del af gælden er opstået ved forbrug, du burde have undgået

Ovenstående forhold kan udelukke dig fra gældssanering. Det koster ikke noget at søge om gældssanering ved skifteretten. Kilder: Domstolsstyrelsen og borger.dk.

Læs mere om betingelserne for gældssanering hos borger.dk.

Skifteretten og eventuelle advokater kræver omfattende dokumentation. Jo mere struktureret og komplet din dokumentation er, jo nemmere er det for sagsbehandleren at vurdere din sag.

• Kontoudtog for de seneste 3-12 måneder
• Opgørelse over alle indtægter (løn, overførsler, ydelser)
• Detaljeret oversigt over faste udgifter
• Dokumentation for al gæld og kreditorer
• Beregning af dit reelle rådighedsbeløb

Mange ansøgere undervurderer, hvor tidskrævende det er at samle disse oplysninger. Det er præcis her, Reelt kan spare dig timer af arbejde.

Forberedelse er afgørende for at øge dine chancer for godkendelse. Her er nogle praktiske råd:

• Start med at samle alle kontoudtog for det seneste år
• Identificer og dokumenter alle dine kreditorer
• Beregn dit præcise rådighedsbeløb med Reelt
• Overvej at reducere unødvendige udgifter inden ansøgning
• Søg retshjælp eller advokat med erfaring i gældssanering

Skifteretten ser positivt på ansøgere, der viser vilje til at samarbejde og har styr på deres dokumentation. En struktureret rapport fra Reelt kan være med til at demonstrere dette.

Gældssanering er typisk en sidste udvej, fordi den kræver en retslig proces og har konsekvenser for hele din økonomi i flere år. Ofte er der andre veje, du bør undersøge først:

• Afdragsordning: En skriftlig aftale med din kreditor om at betale gælden over længere tid, eventuelt med lavere rater. Kreditor kan ikke tvinge dig til en aftale, men mange indgår gerne en, hvis dit forslag er realistisk (Gældsstyrelsen). Se Reelts guide til afdragsordning →
• RKI-registrering: Står du i RKI, kan registreringen normalt fjernes, når gælden er betalt, eller ved en aftale med kreditor. Uden betaling slettes registreringen automatisk efter maksimalt 5 år, men gælden består, selvom registreringen forsvinder. (Experian (RKI-registret))
• Gratis gældsrådgivning: Forbrugerrådet Tænks Økonomi- og Gældsrådgivning tilbyder gratis, uvildig rådgivning til personer med lav indkomst og gæld, telefonisk, online og ved personligt fremmøde i flere danske byer. (gaeld.taenk.dk)

Reelt kan ikke rådgive dig om, hvilken løsning der passer til din situation. Men et dokumenteret overblik over dit rådighedsbeløb er nyttigt, uanset hvilken vej du vælger.